איך לא לשלם מס רווחי הון?

המדריך שלך להקטנת מס על השקעות כחוק!

כולנו רוצים להרוויח יותר מהכסף שלנו, וזה לגמרי לגיטימי.
אבל כשאנחנו מצליחים להשיג תשואה יפה – יש מי שבא לקחת נתח: רשות המסים, שגובה מס רווחי הון של 25% על כל רווח.

אז איך בכל זאת אפשר להימנע או לפחות לצמצם את התשלום הזה – בצורה חוקית, חכמה ומתוכננת?
אני כאן כדי לעשות לך סדר, עם כלים שפיתחתי לאורך השנים עם לקוחות אמיתיים.

נתחיל מהבסיס מה זה בכלל מס רווחי הון?

מס שמוטל על הרווח שנוצר מהשקעות – מניות, קרנות נאמנות, אג"חים, נדל"ן ועוד.
אם קנית נכס ב-100,000 ש"ח ומכרת ב-130,000 ש"ח – תשלם 25% על הרווח של 30,000 ש"ח.
במילים פשוטות: הרווחת? תשתף.

אבל הנה החדשות הטובות:
יש כמה דרכים לצמצם או לדחות את המס הזה בצורה לגיטימית לגמרי – ועם תכנון נכון, אפשר לחסוך הרבה.

1. קופת גמל להשקעה – הדרך החוקית להתחמק ממס בגיל פרישה

מי שמפקיד היום לקופת גמל להשקעה (עד תקרה של כ-76,000 ש"ח בשנה),
ומושך את הכסף בגיל פרישה כקצבה חודשית –
פטור ממס רווחי הון על כל הרווחים!

זאת לא טעות. אתה יכול להשקיע עשרות או מאות אלפי שקלים לאורך השנים, לצבור תשואה – ולא לשלם שקל מס, כל עוד תמשוך את זה בפנסיה כקצבה.

🟢 למי זה מתאים?
למי שמתכנן קדימה, ורוצה להבטיח גם פנסיה וגם חיסכון חכם.

2. תיקון 190 – פטור ממס לאנשים מעל גיל 60

יש לך סכום חד פעמי להשקעה, ואתה מעל גיל 60 עם פנסיה קיימת?
תיקון 190 לקופות גמל מאפשר לך להעביר כספים לקופה ייעודית, ולמשוך אותם כקצבה חודשית פטורה ממס רווחי הון.

זה פתרון חכם בעיקר למי שמכר נכס או קיבל ירושה – ורוצה שהכסף יעבוד, אבל בלי שהמדינה תקח נתח.

🟢 יתרון בולט: גם אפשרות הורשה, גם מיסוי נוח, גם ניהול השקעות.

3. קיזוז הפסדים כלי של משקיעים מתקדמים

אם הפסדת כסף במניה מסוימת, ואתה מרוויח במניה אחרת – אפשר לקזז בין השניים ולשלם מס רק על הרווח הנקי.

לדוגמה:

• הפסדת 10,000 ש"ח בבזק

• הרווחת 20,000 ש"ח באמדוקס
  -> תשלם מס רק על 10,000 ש"ח.

🟢 שווה לדעת: זה לא קורה אוטומטית – לפעמים צריך לבקש מרואה החשבון או להגיש בקשה למס הכנסה.

4. לנצל את מדרגות המס של בן/בת הזוג

אם אתה נשוי, ולאחד מבני הזוג יש הכנסה נמוכה או לא קיימת –
אפשר להעביר השקעות על שמו ולהרוויח ממדרגות מס נמוכות.

🟢 רק לשים לב: זה חייב להיות אמיתי – כלומר, הבעלות על ההשקעה צריכה להיות באמת שלו.

5. ניהול השקעות בתוך קופות גמל וקרנות פנסיה

כספים שמנוהלים בתוך קופות פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל לא ממוסים בזמן פעולת ההשקעה.
המיסוי קורה רק בעת המשיכה (ולפעמים בכלל לא, כמו בקרן השתלמות אחרי 6 שנים).

🟢 משמעות: אתה מרוויח ריבית דריבית בלי שהמדינה נוגסת בדרך.

בשורה התחתונה

יש דרכים חכמות לא לשלם מס רווחי הון – לגמרי כחוק.
הסוד הוא תכנון מוקדם, והבנה של המסלולים הנכונים.
אם תשתמש נכון בקופות השקעה, קרנות השתלמות, ותיקונים כמו 190 אתה יכול למקסם את הרווח ולהקטין את המס.